Opublikowane przez
Planowanie remontu wiąże się nie tylko z wyborem kolorów ścian czy materiałów wykończeniowych, ale przede wszystkim z określeniem źródła finansowania. Rosnące koszty materiałów budowlanych oraz usług ekip remontowych sprawiają, że oszczędności często okazują się niewystarczające. W takiej sytuacji naturalnym krokiem jest poszukiwanie zewnętrznego wsparcia finansowego. Na rynku dominują dwa rozwiązania: kredyt gotówkowy oferowany przez banki oraz pożyczka ratalna, dostępna zarówno w bankach, jak i w firmach pożyczkowych. Wybór odpowiedniego produktu zależy od kilku kluczowych czynników, takich jak potrzebna kwota, czas oczekiwania na środki oraz zdolność kredytowa.
Kredyt gotówkowy na cele remontowe
Kredyt gotówkowy to jeden z najczęściej wybieranych produktów bankowych, gdy w grę wchodzi modernizacja mieszkania lub domu. Jego główną zaletą jest uniwersalność. Banki zazwyczaj nie wymagają przedstawiania faktur ani rozliczania się z każdej wydanej złotówki, co daje ogromną swobodę w zarządzaniu budżetem remontowym. Środki można przeznaczyć zarówno na materiały budowlane, jak i na opłacenie fachowców czy zakup nowych mebli i sprzętu AGD.
Ranking kredytów gotówkowych
Sprawdź najlepsze oferty kredytów gotówkowych i wyremontuj swoje mieszkanie!
Przy kredycie gotówkowym proces weryfikacji jest zazwyczaj dość standardowy. Bank sprawdza historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz analizuje miesięczne dochody i wydatki. Warto zauważyć, że przy wyższych kwotach, sięgających kilkudziesięciu tysięcy złotych, kredyt gotówkowy bywa tańszy pod względem całkowitego kosztu niż pożyczki pozabankowe, ze względu na niższe oprocentowanie i dłuższy okres kredytowania.
Pożyczka ratalna jako alternatywa dla szybkich działań
Pożyczka ratalna to rozwiązanie, które cieszy się popularnością zwłaszcza w sytuacjach, gdy liczy się czas. Często można ją zaciągnąć bezpośrednio w sklepie budowlanym lub meblowym podczas zakupów. Jest to forma finansowania celowego, gdzie środki trafiają bezpośrednio do sprzedawcy, a klient spłaca należność w ustalonych ratach.
Top pożyczek ratalnych
Sprawdź najkorzystniejsze oferty pożyczek ratalnych i zdobądź fundusze na remont.
Wariant pozabankowej pożyczki ratalnej jest natomiast dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują mniejszej kwoty na szybkie poprawki, np. malowanie ścian czy wymianę paneli, a z różnych względów nie chcą lub nie mogą skorzystać z oferty bankowej. Firmy pożyczkowe często stosują mniej restrykcyjne kryteria przyznawania środków, co pozwala na uzyskanie finansowania w bardzo krótkim czasie, niekiedy nawet w kilkanaście minut od złożenia wniosku online.
Porównanie kosztów i formalności
Decydując się na konkretny produkt, należy zwrócić uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To ona najlepiej obrazuje całkowity koszt pożyczenia pieniędzy, uwzględniając nie tylko odsetki, ale również prowizje i inne opłaty dodatkowe.
Kiedy wybrać kredyt gotówkowy?
- Gdy planowany jest generalny remont o wysokim budżecie.
- Gdy posiada się dobrą historię kredytową i udokumentowane dochody.
- Gdy zależy nam na niskiej miesięcznej racie rozłożonej na wiele lat.
Kiedy pożyczka ratalna będzie lepsza?
- Przy mniejszych kwotach i zakupach konkretnego wyposażenia.
- Gdy potrzebny jest szybki dostęp do gotówki bez zbędnych formalności.
- W przypadku chęci skorzystania z promocji typu raty zero procent dostępnych w sieciach handlowych.
Elastyczność w wydatkowaniu środków
Ważnym aspektem przy remoncie jest nieprzewidywalność wydatków. Często po skuciu kafelków okazuje się, że instalacja wymaga wymiany, co generuje dodatkowe koszty. Kredyt gotówkowy daje tę przewagę, że cała kwota trafia na konto pożyczkobiorcy. Można nią dysponować swobodnie, reagując na bieżące potrzeby na placu budowy. W przypadku pożyczek ratalnych branych na konkretny produkt w sklepie, elastyczność jest ograniczona do kwoty widniejącej na paragonie lub fakturze proforma.
Zdolność kredytowa a szansa na finansowanie
Każda instytucja finansowa przed wydaniem decyzji ocenia ryzyko. Banki są pod tym względem bardziej drobiazgowe. Wymagają zaświadczeń o zarobkach lub wyciągów z konta z ostatnich kilku miesięcy. Firmy oferujące pożyczki ratalne online często bazują na oświadczeniach o dochodach, co znacznie przyspiesza proces, ale może wiązać się z nieco wyższym kosztem całkowitym produktu.
Dla osób posiadających inne zobowiązania, kluczowe będzie sprawdzenie wskaźnika zadłużenia do dochodów. Jeśli budżet domowy jest już mocno obciążony, łatwiej może być uzyskać niższą pożyczkę ratalną niż duży kredyt gotówkowy w banku komercyjnym.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki wcześniejszej spłaty. Remonty czasem kończą się poniżej zakładanego budżetu lub po ich zakończeniu pojawia się dodatkowy zastrzyk gotówki, np. ze sprzedaży starych mebli. Możliwość bezpłatnej wcześniejszej spłaty kredytu lub pożyczki pozwala zaoszczędzić na odsetkach.
Należy również sprawdzić, czy instytucja nie wymaga wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy. Choć zwiększają one bezpieczeństwo, podnoszą również miesięczną ratę. Warto przeliczyć, czy dany produkt jest opłacalny po doliczeniu wszystkich składowych.
Podsumowanie wyboru finansowania
Nie ma jednej, idealnej odpowiedzi na pytanie, co wybrać. Dla osób ceniących spokój i niskie koszty przy dużych inwestycjach, kredyt gotówkowy w banku będzie najrozsądniejszym wyjściem. Z kolei pożyczka ratalna to narzędzie dla tych, którzy potrzebują wsparcia tu i teraz, by dokończyć prace lub szybko skorzystać z okazji cenowej w sklepie. Kluczem do sukcesu jest rzetelne oszacowanie kosztorysu remontu jeszcze przed złożeniem wniosku o jakiekolwiek finansowanie.
Często zadawane pytania (FAQ)
Czy można wziąć kredyt na remont, jeśli mieszkanie jest w kredycie hipotecznym?
Tak, posiadanie kredytu hipotecznego nie wyklucza możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego lub pożyczki ratalnej na remont. Kluczowa jest aktualna zdolność kredytowa, czyli to, czy dochody po odjęciu raty hipotecznej pozwalają na bezpieczną spłatę nowego zobowiązania.
Czy do kredytu gotówkowego na remont potrzebny jest kosztorys?
W większości banków kredyt gotówkowy jest przyznawany na dowolny cel, co oznacza, że nie ma obowiązku przedstawiania kosztorysu ani rozliczania się z zakupów materiałów. Wystarczy zadeklarować cel we wniosku, ale bank zazwyczaj nie weryfikuje jego realizacji.
Która opcja jest szybsza: kredyt w banku czy pożyczka pozabankowa?
Zdecydowanie szybciej można uzyskać pożyczkę ratalną w firmie pozabankowej lub finansowanie ratalne w sklepie. Proces ten często trwa od kilku do kilkunastu minut. Kredyt gotówkowy w banku, zwłaszcza dla nowych klientów, może wymagać od jednego do kilku dni roboczych na dopełnienie formalności.
