Opublikowane przez
Jednym z kluczowych zagadnień, jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, jest nasza zdolność kredytowa. Ma ona bowiem ogromny wpływ na to, czy instytucja bankowa udzieli nam pozytywnej, czy też negatywnej odpowiedzi na nasz wniosek o przyznanie kredytu. Wiele osób tego rodzaju kroki proceduralne postrzega jako zbędne utrudnienia – zdolność kredytowa powstała jednak w trosce zarówno o interesy banków, jak i samych potencjalnych kredytobiorców. Niestety wciąż istnieje wiele osób, które nieodpowiedzialnie podchodzą do kwestii finansowych, a tego rodzaju weryfikacja ma utrudnić uzyskanie kredytu przez osoby niewypłacalne, czy też niewiarygodne.
Czym jest zdolność kredytowa i dlaczego banki ją sprawdzają?
Zdolność kredytowa obejmuje nasze możliwości spłaty kredytu oraz ocenę, czy jesteśmy w stanie terminowo regulować zobowiązania finansowe wynikające z zaciągniętej pożyczki. Jeżeli nie mamy stabilnych przychodów, a dodatkowo borykamy się z istniejącymi długami, to raczej wątpliwe jest to, że uda nam się systematycznie i w pełni regulować należności wobec banku. Banki sprawdzają naszą zdolność kredytową, aby chronić się przed ryzykiem związanym z osobami, które nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań, co mogłoby prowadzić do poważnych strat finansowych dla instytucji. Niemniej jednak zdolność kredytowa jest dosyć złożonym zagadnieniem, które zależy od wielu różnych czynników, takich jak wysokość dochodów, stabilność zatrudnienia, historia kredytowa, a także poziom innych zobowiązań finansowych klienta. Ponadto instytucje bankowe mają wypracowane swoje własne procedury weryfikacyjne, które mogą się różnić w zależności od banku, co oznacza, że schematy postępowania i kryteria oceny zdolności kredytowej mogą być nieco odmienne między poszczególnymi podmiotami na rynku finansowym. W efekcie ocena zdolności kredytowej jest procesem indywidualnym i wieloaspektowym, co sprawia, że każdy wniosek o kredyt jest rozpatrywany kompleksowo i z uwzględnieniem wielu zmiennych.
Co ma wpływ na naszą zdolność kredytową?
Na to, jak przedstawia się nasza zdolność kredytowa, wpływ ma wiele rozmaitych czynników. Wśród podstawowych z nich wymienić można stabilność oraz wysokość naszych zarobków, a także wydatków. Nie bez znaczenia pozostaje również historia kredytowa, która obejmuje nasze dotychczasowe zobowiązania. Sprawdza się ją w różnego rodzaju bazach danych gromadzących tego typu informacje. Jeśli chodzi o zarobki i wydatki, banki ustalają je na podstawie adekwatnej dokumentacji. Nieraz możemy być poproszeni o złożenie odpowiednich oświadczeń, czy też dostarczenia zaświadczeń z miejsca zatrudnienia lub deklaracji podatkowych.
Badanie zdolności kredytowej a samodzielna analiza
Fakt, że banki podejmują różnorodne działania ukierunkowane na ocenę naszej sytuacji finansowej, nie oznacza automatycznie, że my sami nie mamy w tym zakresie nic do zrobienia. Wręcz przeciwnie, bardzo ważne jest, abyśmy sami przeprowadzili dokładną i szczegółową analizę swojego budżetu domowego, ponieważ to właśnie my najlepiej znamy wszystkie jego niuanse, drobne szczegóły oraz zmienne wpływające na nasze finanse. Taka samodzielna weryfikacja może pozwolić nam na realną ocenę naszych szans na uzyskanie kredytu, a także na sprawdzenie, czy w ogóle mamy możliwość skorzystania z tej opcji finansowania. Co więcej, pomoże nam to również zdecydować, czy zaciągnięcie kredytu jest w naszym konkretnym przypadku rozsądne i opłacalne. Należy pamiętać, że każde zadłużenie trzeba będzie ostatecznie uregulować, a my musimy mieć pewność, że będziemy w stanie terminowo spłacać comiesięczne raty kredytowe bez narażania się na problemy finansowe lub dodatkowe koszty związane z opóźnieniami. Dlatego odpowiedzialne i świadome podejście do własnej sytuacji finansowej jest kluczowe przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu jakiegokolwiek zobowiązania kredytowego.
